不動産担保ローンの自己資金割合の審査-不動産担保ローンの事前審査−窓口で|不動産担保ローンには連帯保証人が必要か

不動産担保ローンの自己資金割合の審査

不動産担保ローンの審査では、自己資金割合も重要なポイントとなっています。自己資金割合とは支払い総額の中での借りないですむお金のことです。住宅購入費＝物件価格＋諸費用ですが、この住宅購入費＝自己資金＋ローン融資額となるのです。住宅の宣伝では頭金ゼロといううたい文句を良く見かけます。これは住宅購入費＝自己資金(0円)＋ローン融資額(100%)ということになります。手持ちの現金がなくても、まるでアパートでも借りるような気分で融資ローンを受けられるということになります。

そうはいうものの、不動産担保ローンの多くは物件価格の100%まで融資はしてくれません。一般的には物件価格の70%〜80％というのが多いでしょうか。担保融資は、万一返済できなくなってしまった場合には、担保として設定した不動産を売却して借入残高の埋め合わせをするのです。不動産というものは、土地はその年の路線価や流通状況によって価格が上がったり下がったりするものですが、住宅やマンションというものは下がる一方で上がるということがありません。いったん持ち主が新築住宅に入居して生活を始めればその瞬間からその物件は中古住宅となります。中古になった途端価格は7割から8割に下がるのが普通です。

返済不能になった場合に回収できる金額を考えると、物件価格の100％まで融資してもらえるケースは少ないのです。仮に自己資金割合が0%で不動産担保ローンの審査が通ったとしても、それ相応のリスクが残ることになります。何かの事情で返済不能となり担保物件を売却したとしても、融資額の100%の値段で売れることはまずないでしょう。すでに中古住宅となっていますし、資金繰りがきつければすぐに売却しなければならず、買い手を選んではいられません。そんな状況では買い手も足元を見てお金を出さないものです。結局、借入残高に満たない金額でしか売却できなかったとすればローンが残ることになり、住む場所を失った上にローン返済に終われる日々が始まることになるでしょう。